Schuldenrestrukturierung: reduzierte Monatsraten, Zinsersparnis
Ersetzen Sie Ihre alten, teuren Kredite durch einen günstigeren Kredit, um Zinsen zu sparen und Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
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Was ist eine Umschuldung und warum ist sie vorteilhaft?
Ein Umschuldungskredit fasst Ihre bestehenden Kredite zu einem einzigen, günstigeren Kredit zusammen. Diese Lösung eignet sich sowohl für Privatkredite als auch für Hypotheken. Die Umstrukturierung Ihrer Schulden bietet zahlreiche Vorteile: Sie können einen bestehenden Kredit ablösen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, Ihre monatlichen Raten anpassen und die Gesamtkosten Ihrer Kredite reduzieren. Dies verschafft Ihnen nicht nur mehr finanzielle Flexibilität und verbessert Ihre Lebensqualität, sondern kann sogar zu einer dauerhaften Verbesserung Ihrer Bonität führen. Eine eventuell noch bestehende Restschuldversicherung wird automatisch abgelöst.
Vorteile einer Schuldenrestrukturierung
– Zinsen sparen
Aufgrund hoher Zinsen und ungünstiger Konditionen zahlen unsere Kunden oft zu viel für ihre bestehenden Kredite. Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen und können Ihnen in der Regel günstigere Zinssätze anbieten.
– Zinssatz senken
Selbst ein Ratenkredit mit niedrigem Zinssatz kann schwer zu bewältigen sein, wenn die monatlichen Raten zu hoch sind. Durch eine Umschuldung können Sie die Laufzeit verlängern und Ihre monatlichen Raten deutlich senken, was die Rückzahlung erleichtert.
– Kapitalzugang schaffen
Mit einer Umschuldung können Sie Ihren Kreditbetrag erhöhen und gleichzeitig Ihre monatlichen Raten senken. Eine gute Bonität bedeutet finanzielle Stabilität und hilft Ihnen, Ihre Ziele zu erreichen.
– Dispokredit tilgen
Dispokredite für Girokonten sind besonders teuer. Dasselbe gilt oft für unbezahlte Kreditkarten. Es empfiehlt sich, diese Schulden so schnell wie möglich zu tilgen, insbesondere durch eine Schuldenkonsolidierung.
– Konsolidierte Kredite
Nach einer Schuldenkonsolidierung haben Sie in der Regel nur noch einen Kredit zu verwalten anstatt mehrerer Ratenkredite. Ein Konsolidierungskredit vereinfacht Ihre Finanzplanung erheblich.
– Verbesserung Ihrer Bonität
Die Anzahl Ihrer ausstehenden Schulden ist ein Kriterium, das von der Schufa (der führenden Kreditauskunftei Deutschlands) herangezogen wird. Je mehr Schulden Sie haben, desto niedriger ist Ihre Bonität. Daher kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie Ihre bestehenden Kredite zusammenfassen.
Welche Kredite können umstrukturiert werden?
Eine Umschuldung ist nicht auf bestimmte Kreditarten beschränkt und in vielen Bereichen möglich. Unabhängig von Ihrer Kreditstruktur bieten wir Ihnen eine vorteilhafte, perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Refinanzierung.
Baufinanzierung
Eine Hypothekenumschuldung ist besonders vorteilhaft, wenn Sie umschulden. Sie kann aber auch im Vorfeld sinnvoll sein, selbst trotz Vorfälligkeitsentschädigung.
Privatkredit/Autokredit
Privatkredite können jederzeit vollständig zurückgezahlt und umstrukturiert werden. Eine Umstrukturierung empfiehlt sich auch zur Finanzierung der Schlussrate eines Autokredits.
Dispokredit/Kreditkarte
Kaum ein Kredit ist teurer als ein Dispokredit. Wenn Ihr Konto überzogen ist, sollten Sie so schnell wie möglich einen Umschuldungskredit beantragen. Dasselbe gilt oft auch für ausstehende Kreditkartenschulden.
Hypothekenumschuldung
Die meisten Kreditnehmer erwägen eine Hypothekenumschuldung. Ein Bankwechsel ist fast immer deutlich vorteilhafter als die Beibehaltung des Kredits bei der bisherigen Bank. Attraktive Umschuldungsoptionen können Ihnen Tausende von Euro an Zinsen sparen. Darüber hinaus lassen sich weitere Konditionen, wie beispielsweise die Möglichkeit vorzeitiger Rückzahlungen, neu verhandeln.
Im Allgemeinen können Sie Ihre Hypothek nach Ablauf der Zinsbindungsfrist oder spätestens zehn Jahre nach vollständiger Tilgung kostenlos umschulden. Bei vorzeitiger Rückzahlung erheben Banken üblicherweise Gebühren. Gerne berechnen wir für Sie die möglichen Einsparungen durch eine Hypothekenumschuldung.
Umschuldung eines Privatkredits
Oft wird unterschätzt, wie schnell sich Schulden anhäufen können. Dies gilt insbesondere für zinslose Kredite: Selbst ohne Zinsen können die monatlichen Raten so hoch werden, dass sie kaum noch zu bewältigen sind. Ein Umschuldungskredit bietet in solchen Fällen sofortige Entlastung, da er Ihnen erhebliche Einsparungen bei Ihren monatlichen Raten ermöglicht. Durch die Verlängerung der Kreditlaufzeit kann die monatliche Belastung um 50 % oder mehr reduziert werden.
Selbstverständlich können Sie eine Umschuldung Ihres Privatkredits auch nutzen, um Ihre Kredite zusammenzufassen, den effektiven Jahreszins (APR) zu senken oder den Verwendungszweck der Kredite zu ändern.
Umschuldung eines Dispokredits
Die meisten Girokonten eröffnen automatisch einen Dispokredit, sobald Ihr Kontostand unter null fällt. Die Bank gewährt Ihnen dann ohne weitere Prüfung einen Kredit in der benötigten Höhe, mindestens bis zum vertraglich vereinbarten Limit. Dieses System ist zwar bequem, aber auch extrem teuer: Zinsen von 10 % und mehr sind für Dispokredite üblich. Wenn Sie Ihren Dispokredit nicht schnell zurückzahlen können, ist eine Umschuldung in der Regel vorteilhafter.
