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Was ist ein Darlehen?
Ein Darlehen ist ein Finanzgeschäft, bei dem ein Darlehensgeber (z. B. eine Bank) einem Darlehensnehmer (auch Schuldner genannt) einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt. Darlehensnehmer verpflichten sich, diesen Betrag in monatlichen Raten, in der Regel zuzüglich Zinsen, zurückzuzahlen. Die vertraglichen Verpflichtungen aus einem Darlehensvertrag sind in § 488 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt. Darlehen sind langfristige und planbare Finanzierungsformen, die üblicherweise für größere Anschaffungen wie den Kauf oder Bau einer Immobilie oder die Renovierung eines Hauses genutzt werden.
Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?
Im allgemeinen Sprachgebrauch werden die Begriffe „Darlehen“ und „Kredit“ oft synonym verwendet: Beide bezeichnen einen geliehenen Geldbetrag, der mit Zinsen zurückgezahlt wird. Rechtlich ist die Unterscheidung jedoch klarer: Artikel 488 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) regelt Darlehen ausschließlich als eigenständige Vertragsart. Der Begriff „Kredit“ hingegen ist ein Oberbegriff, der verschiedene Kreditarten, einschließlich Darlehen, umfasst.
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So funktioniert ein Kredit
Kredite werden in der Regel in monatlichen Raten zurückgezahlt, die sich jeweils aus einem Teil der Tilgung und einem Teil der Zinsen zusammensetzen. Der zurückzuzahlende Gesamtbetrag umfasst das geliehene Kapital und die aufgelaufenen Zinsen. Die Höhe der Zinsen hängt vom vereinbarten Zinssatz und dem ausstehenden Kapital ab. Da sich das Kapital mit jeder Rate verringert, sinken auch die zu zahlenden Zinsen.
Der Festzinskredit ist die gängigste Kreditart. Im Laufe der Zeit kehrt sich lediglich das Verhältnis von Zinsen zu Tilgung um: Anfangs zahlen Sie nur Zinsen, später überwiegt die Tilgung. Dank der gleichbleibenden monatlichen Raten gelten Festzinskredite als langfristig gut planbar.
Folgende Faktoren sind für die Strukturierung eines Darlehens unerlässlich:
Zinssätze
Zinssätze haben einen erheblichen Einfluss auf die Kosten eines Kredits. Selbst kleine Unterschiede können sich langfristig stark auswirken. Daher ist ein gründlicher Vergleich von Kreditangeboten unerlässlich.
Kredithöhe
Je höher der Kreditbetrag, desto höher die Rückzahlungssumme. Die Höhe des möglichen Kredits hängt auch von Ihrer Bonität ab.
Laufzeit und Zinssatz
Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinsen, aber desto höher die monatlichen Raten. Wählen Sie eine monatliche Rate, die zu Ihrer langfristigen finanziellen Situation passt.
